Jakie czynniki mają znaczenie dla ustalenia zdolności kredytowej i co zrobić, by ją polepszyć?
Zdolność kredytowa jest kluczowym elementem w procesie ubiegania się o kredyt hipoteczny. Banki i instytucje finansowe oceniają zdolność kredytową, aby określić, czy potencjalny kredytobiorca jest w stanie terminowo spłacać zobowiązanie. Oto najważniejsze czynniki, które mają wpływ na zdolność kredytową oraz porady, jak można ją poprawić.
Co wpływa na zdolność kredytową?
Najważniejszym czynnikiem wpływającym na zdolność kredytową są dochody. Banki biorą pod uwagę nie tylko wysokość zarobków, ale także ich stabilność i regularność. Osoby z umowami na czas nieokreślony lub prowadzące dochodową działalność gospodarczą są zazwyczaj oceniane wyżej niż osoby z umowami na czas określony lub pracujące na zlecenie. Oprócz dochodów, banki analizują również stałe wydatki kredytobiorcy. Wydatki na życie, inne zobowiązania kredytowe, alimenty oraz koszty związane z posiadaniem dzieci są brane pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej. Istotna jest także historia kredytowa. To zapis wcześniejszych zobowiązań finansowych i ich spłaty. Banki korzystają z informacji z Biura Informacji Kredytowej (BIK), aby ocenić, jak rzetelnie kredytobiorca spłacał wcześniejsze pożyczki i kredyty. Brak opóźnień w spłacie i brak zadłużeń zwiększa szansę na uzyskanie kredytu.
Co jeszcze jest istotne dla ustalenia zdolności kredytowej?
Pamiętaj również, że im większy wkład własny, tym mniejsze ryzyko dla banku. Standardowo banki wymagają wkładu własnego na poziomie 20% wartości nieruchomości, choć możliwe są także niższe wkłady przy odpowiednich zabezpieczeniach. Być może wkład własny nie wpływa bezpośrednio na zwiększenie zdolności kredytowej, ale na pewno czyni kredytobiorcę bardziej wiarygodnym. Dodatkowo warto wspomnieć o stabilnym zatrudnieniu. Stabilne zatrudnienie w firmie o dobrej reputacji lub posiadanie własnej, stabilnej działalności gospodarczej wpływa pozytywnie na ocenę zdolności kredytowej. Pracownicy branż o dużej rotacji i niestabilnych zarobkach mogą mieć trudności z uzyskaniem kredytu. No i trzeba też wspomnieć o zobowiązaniach finansowych. Istniejące zobowiązania finansowe, takie jak inne kredyty, karty kredytowe, leasingi, również wpływają na zdolność kredytową. Im większe obciążenie finansowe, tym mniejsza zdolność kredytowa.
Jak polepszyć swoją zdolność kredytową?
Jeśli to możliwe, warto postarać się o podwyżkę lub dodatkowe źródła dochodu. Wyższe zarobki to wyższa zdolność kredytowa. Ważne jest też ograniczenie zbędnych wydatków i rezygnacja z niepotrzebnych zobowiązań finansowych. Nadto znacząco może poprawić zdolność kredytową spłata zadłużeń. Spłata lub konsolidacja istniejących zobowiązań przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny zwiększa szanse na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej. Pamiętaj także o budowaniu historii kredytowej. Regularne korzystanie z produktów kredytowych i terminowe spłaty budują pozytywną historię kredytową. Warto zaciągnąć mały kredyt lub skorzystać z karty kredytowej, aby pokazać bankom swoją wiarygodność. Unikaj również zmiany pracy przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny. Dłuższy staż pracy u jednego pracodawcy jest zazwyczaj lepiej postrzegany przez banki.
Green Credit – Twój niezawodny doradca kredytowy
Podsumowując, zdolność kredytowa jest oceniana na podstawie wielu czynników, a jej poprawa wymaga strategicznych działań. Odpowiednie zarządzanie finansami osobistymi oraz świadome budowanie swojej historii kredytowej mogą znacząco zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego na korzystnych warunkach. Chcesz wiedzieć więcej na ten temat? Zapraszamy do kontaktu z naszymi specjalistami – telefonicznie, mailowo lub za pośrednictwem naszego formularza kontaktowego.
