Masz rozdzielność majątkową? Możesz wnioskować o kredyt 2%

Wokół programu bezpieczny kredyt 2% zrodziło się wiele wątpliwości. Z tym projektem dopiero oswajają się pracownicy banków i trudno mówić o jakiejś utartej praktyce. Tak naprawdę bowiem pierwsze wnioski kredytowe są dopiero na etapie weryfikacji. Jedną z najbardziej problematycznych kwestii jest rozdzielność majątkowa małżonków. Kiedy można otrzymać bezpieczny kredyt 2%?

Bezpieczny kredyt 2% na pierwsze mieszkanie

Co do zasady bezpieczny kredyt 2% przysługuje, gdy zarówno sam kredytobiorca, jak i osoba prowadząca z nim wspólne gospodarstwo domowe nie posiadają i nie posiadały prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, a także spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego. Nie ma przy tym znaczenia czy osoby prowadzące wspólne gospodarstwo domowe są małżonkami, mają wspólność lub rozdzielność majątkową czy też w ogóle nie są małżeństwem albo są w separacji. Zasadą zatem jest, że niezależnie od ustroju majątkowego, jeżeli jeden z małżonków posiada mieszkanie, drugi nie ma możliwości zaciągnięcia bezpiecznego kredytu 2% samodzielnie. Istnieją jednak w tym zakresie pewne wyjątki. Ministerstwo Rozwoju i Technologii sformułowało specjalne wyjaśnienia w odniesieniu do kredytobiorców posiadających rozdzielność majątkową, w tym będących w separacji.

Rozdzielność majątkowa a kredyt 2%

Wyjątkiem od wspomnianej reguły jest chociażby sytuacja, w której pierwszy małżonek zbył mieszkanie jeszcze przed zawarciem związku małżeńskiego, a drugi z małżonków nie posiada i nigdy nie posiadał nieruchomości. Wówczas ten drugi małżonek może samodzielnie zaciągnąć bezpieczny kredyt 2%. Podobnie, gdy małżonkowie nie posiadają i nigdy nie posiadali domu lub mieszkania, a jednocześnie mają rozdzielność majątkową – jeden z małżonków może samodzielnie przystąpić do programu bezpieczny kredyt 2%. W obu wspomnianych przypadkach, w związku z tym, że kredytobiorca prowadzi gospodarstwo domowe wspólnie z małżonkiem, może ubiegać się o wyższą kwotę kredytu, czyli 600.000 złotych. Tu wyjątek stanowią jedynie małżonkowie, wobec których orzeczono separację.

Green Credit – Twój niezawodny doradca kredytowy

Na bieżąco śledzimy zmiany i wytyczne formułowane przez Ministerstwo Rozwoju i Technologii, a następnie przekazujemy naszym klientom wszystkie niezbędne informacje. Rozwiewamy też wszelkie wątpliwości i odpowiadamy na pytania dotyczące bezpiecznego kredytu 2%. Nadto pomagamy skompletować niezbędne dokumenty oraz złożyć wniosek. Ty także potrzebujesz wsparcia? Zapraszamy do kontaktu – telefonicznie, mailowo lub za pośrednictwem naszego formularza kontaktowego.

Bezpieczny kredyt 2% – jakie są zagrożenia utraty wsparcia?

Wiele pisaliśmy już o korzyściach z korzystania z programu bezpieczny kredyt 2% oraz o tym, kto może zostać kredytobiorcą. Warto jednak wspomnieć także o możliwości utraty wsparcia. Bezpieczny kredyt 2% jest obwarowany pewnymi obostrzeniami, których nie można naruszyć. Jak zachować dopłaty przez cały ustawowy okres 10 lat?

Dom/mieszkanie na potrzeby własnego gospodarstwa domowego

Co do zasady Bank Gospodarstwa Krajowego będzie udzielał dopłat do kredytów w ramach programu bezpieczny kredyt 2% przez okres 10 lat. Jeżeli jednak kredytobiorcy nie zastosują się do pewnych jego wymagań, mogą te dopłaty stracić znacznie wcześniej. Wiele niepożądanych zachowań może sprawić, że wypłata kolejnych dopłat zostanie wstrzymana. Przede wszystkim w okresie 24 miesięcy od zgłoszenia zakończenia budowy domu lub nabycia mieszkania/domu na własność, kredytobiorca musi rozpocząć w tym domu/lokalu prowadzenie gospodarstwa domowego. W razie kontroli ze strony banku kredytobiorca powinien zatem wykazać, że mieszka w zakupionym domu/lokalu. Rozpoczęcie prowadzenia gospodarstwa domowego w okresie 24 miesięcy jednak nie wystarczy. Gospodarstwo domowe w zakupionym domu/lokalu należy też prowadzić nieprzerwanie przez cały okres trwania dopłat. Wyjątkiem od tej sytuacji jest jedynie: dalsze prowadzenie gospodarstwa domowego przez drugiego ze współkredytobiorców albo gdy zaprzestanie nastąpiło w związku z wyłączeniem tego lokalu lub domu z użytkowania, z przyczyn niezależnych od kredytobiorcy poprzez decyzję organu nadzoru budowlanego.

Mieszkania/domu nie można wynająć, sprzedać i zmienić sposobu użytkowania

Kredytobiorca utraci dopłaty również wtedy, gdy w okresie ich otrzymywania sprzeda, wynajmie lub użyczy dom/mieszkanie innej osobie. Wyjątkiem jest jedna sytuacja – gdy zbycie nastąpi na rzecz drugiego z kredytobiorców. Taka konieczność może powstać chociażby w wyniku rozwodu i podziału majątku współkredytobiorców. Uzyskujący dopłaty z BGK powinni także zastanowić się, zanim zarejestrują w domu/mieszkaniu działalność gospodarczą. Zmiana sposobu użytkowania nieruchomości lub jej części w sposób uniemożliwiający zaspokajanie potrzeb mieszkaniowych, także może spowodować utratę dopłat. W okresie trwania dopłat kredytobiorca nie może nadto nabyć własności innego lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego albo nabyć spółdzielczego prawa dotyczącego innego lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego. Wyjątkiem jest sytuacja, w której to nabycie nie było do końca zależne od kredytobiorcy, ponieważ odziedziczył nieruchomość. Należy też uważać na sytuację, w której w okresie otrzymywania dopłat kredytobiorca pozwoli zamieszkać w mieszkaniu/domu osobie, która jest drugim rodzicem wspólnego dziecka, a która posiadała już mieszkanie lub dom. To samo wykluczenie dotyczy osoby, która nie jest co prawda rodzicem, ale w ostatnich 12 miesiącach była członkiem gospodarstwa domowego kredytobiorcy.

Sprawdź czy Twoja sytuacja finansowa i osobista pozwala na spłatę

Przed wzięciem bezpiecznego kredytu 2% kredytobiorcy powinni zastanowić się, czy na pewno są w stanie podołać jego spłacie. Siłą rzeczy utracą bowiem prawo do dopłat również wtedy, gdy w okresie otrzymywania dopłat w stosunku do kredytobiorcy ogłoszono upadłość. Zakazanym działaniem jest nadto zmiana oprocentowania ze stałego na zmienne. Dodatkowo nie można zapominać, że przesłanką do wstrzymania dopłat jest sytuacja, gdy w okresie ich otrzymywania stroną umowy bezpiecznego kredytu 2% przestanie być kredytobiorca, który w dniu udzielania tego kredytu jako jedyny spełniał warunek wieku – był poniżej 45 lat. Jeżeli umowa kredytu pozostanie przy kredytobiorcy, który od początku tego warunku nie spełniał – utraci dopłaty. Wyjątkiem jest śmierć kredytobiorcy, który miał mniej niż 45 lat w dniu zawarcia umowy. Nawet jeżeli Twoja sytuacja znacząco się poprawi w najbliższych latach, nie możesz też przedterminowo spłacić kredytu przed upływem 3 lat od jego udzielenia, chyba że spłata dotyczyła części objętej gwarancją lub łącznie z wniesionym wkładem własnym kredytobiorcy nie przekroczyła kwoty 200.000 złotych.

Kiedy trzeba będzie zwrócić otrzymane dopłaty?

W wyżej przedstawionych sytuacjach dopłaty zostaną wstrzymane. Może się jednak zdarzyć, że kredytobiorca będzie musiał zwrócić otrzymane wsparcie. Stanie się tak wówczas, gdy kredytobiorca zostanie prawomocnie skazany za przestępstwo określone w art. 297 § 1 lub 2 Kodeksu karnego popełnione w związku z udzieleniem bezpiecznego kredytu 2%. W takiej sytuacji kredytobiorca jest zobowiązany do zwrotu dopłat w terminie 45 dni od dnia uprawomocnienia się wyroku skazującego. Wspomniane przepisy Kodeksu karnego dotyczą przestępstwa podrobienia, poświadczenia nieprawdy, nierzetelnego dokumentu/oświadczenia w celu wyłudzenia kredytu.

Green Credit – Twój niezawodny doradca kredytowy

Bezpieczny kredyt 2% funkcjonuje od 1 lipca 2023 r. W ciągu miesiąca w imieniu naszych klientów zdążyliśmy już złożyć kilkadziesiąt wniosków o jego udzielenie. Czy Ty także potrzebujesz naszej pomocy? Udzielimy Ci niezbędnego wsparcia. Zapraszamy do kontaktu – telefonicznie, mailowo lub za pośrednictwem naszego formularza kontaktowego.

Bezpieczny kredyt 2% w pytaniach i odpowiedziach – część II

W zeszłotygodniowym artykule odpowiedzieliśmy na część pytań pojawiających się w odniesieniu do bezpiecznego kredytu 2%. W tym tygodniu rozwiejemy pozostałe wątpliwości. Diabeł bowiem tkwi w szczegółach.

14. Czy może skorzystać z kredytu 2% osoba, która w przeszłości skorzystała z programu „Mieszkanie dla Młodych”?

Nie – bezpieczny kredyt 2% jest udzielany na pierwszą nieruchomość.

15. Wnioskujący o kredyt miał w przeszłości własne mieszkanie – czy otrzyma kredyt 2%?

Co do zasady nie. Bezpieczny kredyt 2% jest udzielany na pierwszą nieruchomość. Nie ma przy tym znaczenia, że aktualnie wnioskujący o kredyt nie jest już właścicielem nieruchomości.

16. Wnioskujący o kredyt odziedziczył udział w mieszkaniu – czy otrzyma kredyt 2%?

Wyjątkiem od wskazanej w poprzednim pytaniu sytuacji jest ta, w której wnioskujący o kredyt odziedziczył w przeszłości udział w mieszkaniu lub domu. Ten udział nie może jednak wynosić więcej niż 50%, a nadto nie może mieszkać w tym mieszkaniu od co najmniej 12 miesięcy.

17. Czy otrzyma kredyt osoba pozostająca w nieformalnym związku?

Osoba pozostająca w nieformalnym związku może skorzystać z bezpiecznego kredytu 2% jako singiel lub jako para wychowująca razem co najmniej 1 dziecko.

18. Czy bezpiecznym kredytem 2% można refinansować wzięty już kredyt hipoteczny?

Nie – bezpieczny kredyt 2% jest dedykowany osobom, które nie były i nie są stroną umowy o kredyt hipoteczny.

19. Czy można wynająć mieszkanie zakupione w ramach bezpiecznego kredytu 2%?

Nie – bezpieczny kredyt 2% można przeznaczyć wyłącznie na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych. Wynajęcie mieszkania innej osobie będzie skutkowało utratą dopłat z BGK.

20. Czy bezpieczny kredyt 2% może wziąć osoba będąca właścicielem działki lub garażu?

Tak – ograniczenie w tym zakresie dotyczy wyłącznie bycia właścicielem mieszkania lub domu albo posiadania spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu.

21. Czy z kredytu 2% może skorzystać osoba, która pozostaje w związku małżeńskim z właścicielem innego mieszkania, jeżeli para ma rozdzielność majątkową?

Co do zasady nie – nie ma także znaczenia, gdyby para pozostawała w separacji. Wyjątkiem jest sytuacja, w której małżonek zbył mieszkanie jeszcze przed zawarcie związku małżeńskiego. W tej sytuacji ten małżonek, który nigdy nie posiadał mieszkania lub domu może wziąć bezpieczny kredyt 2% samodzielnie.

22. Czy bezpieczny kredyt 2% może wziąć obcokrajowiec mieszkający w Polsce?

Tak – program „Bezpieczny kredyt 2%” nie jest dedykowany wyłącznie obywatelom Polski.

23. Czy o kredyt 2% może ubiegać się jako singiel z dzieckiem rodzic, który sprawuje opiekę naprzemienną?

Tak – o ile miejsce zamieszkania dziecka zostało ustalone przy tym rodzicu. Dziecko zawsze bowiem posiada jedno, stałe miejsce zamieszkania.

24. Czy w mieszkaniu lub domu kupionym w ramach kredytu 2% można prowadzić działalność gospodarczą?

Tak – kredytobiorca może prowadzić działalność gospodarczą w zakupionym domu lub mieszkaniu i nie utraci dopłat.

25. Czy utraci dopłaty singiel, który skorzystał z kredytu 2%, a następnie zawarł związek małżeński z osobą posiadającą mieszkanie?

Tak – o ile w okresie 12 miesięcy przed dniem udzielenia bezpiecznego kredytu 2% małżonkowie nie prowadzili wspólnego gospodarstwa domowego.

26. Jaka jest maksymalna liczba kredytobiorców kredytu 2%?

Ustawa zakłada maksymalnie 2 współkredytobiorców. Masz więcej pytań? Zapraszamy do kontaktu – telefonicznie, mailowo lub za pośrednictwem naszego FORMULARZA KONTAKTOWEGO.