Koniec Bezpiecznego Kredytu 2%?

W zeszły czwartek Bank Gospodarstwa Krajowego opublikował na swojej stronie komunikat, który zmartwi wielu kredytobiorców. Osiągnięto bowiem limity dopłat w ramach Bezpiecznego Kredytu 2%. Co to oznacza? Wyjaśniamy poniżej.

Ustawowe limity wyczerpane

Już 28 grudnia 2023 r. BGK zapowiedział, że w styczniu nie będzie można złożyć wniosku o Bezpieczny Kredyt 2%. Osiągnięto bowiem zakładane, ustawowe progi limitów dopłat. Dla przypomnienia – wynosiły one 90% dla roku 2024 oraz 75% dla kolejnych lat. Program Bezpieczny Kredyt 2% od samego początku swojego obowiązywania, czyli od 1 lipca 2023 r., cieszył się ogromnym zainteresowaniem wśród kredytobiorców. Osoby, które jeszcze nie „dorobiły” się swojego pierwszego mieszkania lub domu, zaczęły szturmować placówki banków, a telefony doradców kredytowych rozgrzały się do czerwoności. Nie ma jednak co się dziwić, ponieważ tak korzystnego systemu finansowania nie było w Polsce nigdy.

Zaskoczenie dla kredytobiorców

Wyczerpanie limitów dopłat z Banku Gospodarstwa Krajowego już w grudniu 2023 r. było co najmniej zaskakujące. Osoby, które wciąż zastanawiały się nad tą formą kredytowania, myślały, że mają jeszcze co najmniej kilka miesięcy na podjęcie ostatecznej decyzji. Nasi specjaliści ostrzegali jednak, że dostępna pula może wyczerpać się znacznie wcześniej. Komunikat BGK zaskoczył jednak wszystkich, bo nikt nie spodziewał się, że zostanie on opublikowany jeszcze w grudniu. Niedoszli kredytobiorcy, którzy utknęli na etapie kompletowania niezbędnych dokumentów, muszą zatem poczekać na ewentualne nowe rozstrzygnięcia lub nową formę programu. Taka była zapowiadana przez nowy rząd, ale jeszcze nie ma na jej temat żadnych konkretów.

Nie wszystko stracone

Uspokajamy jednak tych, którzy złożyli wniosek o Bezpieczny Kredyt 2% do dnia 31 grudnia 2023 r., ale nie został on jeszcze zarejestrowany w systemie ewidencji dopłat. Te osoby otrzymają finansowanie, o ile tylko ich wniosek spełnia wszystkie wymogi formalne oraz zostanie zarejestrowany w systemie przez bank kredytujący do końca dnia 7 stycznia 2024 r. Zgodnie z informacją uzyskaną w kilku popularnych bankach, takich osób jest całkiem sporo. W najbliższych dniach pracownicy banków będą mieli zatem pełne ręce roboty. Jeżeli złożyłeś/złożyłaś wniosek w ostatnich dniach grudnia, upewnij się w swoim banku lub u doradcy kredytowego, czy został on już zarejestrowany w systemie ewidencji dopłat.

Green Credit – Twój niezawodny doradca kredytowy

Jeżeli podjąłeś/podjęłaś już decyzję o zakupie własnego mieszkania lub domu, nie rezygnuj ze swoich marzeń. Bezpieczny Kredyt 2% to niezwykle korzystna forma finansowania, ale zasoby w ramach tego programu są ograniczone. Nasi specjaliści na bieżąco śledzą sytuację na rynku kredytowym i chętnie przedstawią Ci inne, dostępne rozwiązania. Zapraszamy do kontaktu – telefonicznie, mailowo lub za pośrednictwem naszego formularza kontaktowego.

Dla kogo wakacje kredytowe w 2024 roku?

Wszystko wskazuje na to, że wsparcie finansowe dla kredytobiorców zostanie przedłużone. Z tak zwanych wakacji kredytowych będzie można skorzystać także w 2024 r. Tak przynajmniej stanowi nowy projekt ustawy o wakacjach kredytowych. Czy będą one dostępne dla wszystkich? Jakie warunki należy spełnić? Na te pytania odpowiadamy w naszym artykule.

Kto skorzysta z wakacji kredytowych w 2024 roku?

Niestety wsparcie finansowe dla kredytobiorców w 2024 roku zostanie nieco ograniczone. Do tej pory z wakacji kredytowych mogli bowiem korzystać wszyscy kredytobiorcy kredytów złotówkowych. W 2024 roku będzie obowiązywał jednak dodatkowy próg dochodowy. Poszczególne raty kredytu zawieszą jedynie ci kredytobiorcy, których rata przekracza 35% dochodu uzyskanego w okresie ostatnich trzech miesięcy. A właściwie średnia arytmetyczna wartości wskaźnika RdD (Rata od Dochodu) w rozumieniu ustawy z dnia 9 października 2015 r. o wsparciu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej, za okres ostatnich trzech miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku, przekracza 35%.

Jaka pomoc będzie przysługiwała kredytobiorcom?

Z wakacji kredytowych będzie można skorzystać raz na kwartał. W pierwszym kwartale będzie to narzucony okres od dnia 1 marca 2024 r. do dnia 31 marca 2024 r. Termin ten uwarunkowany jest procesem legislacyjnym, który dopiero się rozpoczął, a wymaga jeszcze przejścia przez Sejm, Senat oraz uzyskania podpisu Prezydenta. W kolejnych kwartałach kredytobiorcy będą już mieli swobodę wyboru, w którym miesiącu rata kredytu ma nie stanowić dla nich obciążenia. Dodatkowo nowy rząd zamierza rozszerzyć pomoc z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Warunki uzyskania pomocy zostaną zliberalizowane. Wskaźnik RdD w odniesieniu do środków z Funduszu wynosił bowiem dotychczas 50%, a ma zostać zmniejszony do 40%. Okres wsparcia zostanie natomiast wydłużony z obecnych 36 miesięcy na 40 miesięcy. Wzrośnie także kwota wsparcia.

Ile osób skorzysta z nowej formy wsparcia?

To oczywiście tylko zarys planowanych zmian. Szczegółowe informacje w tym zakresie można znaleźć w projekcie opublikowanym na stronie www.sejm.gov.pl. Pojawiły się wstępne szacunki, zgodnie z którymi pomoc w ramach znowelizowanej ustawy obejmie nawet 420 tysięcy umów kredytowych. Koszt tego przedsięwzięcia sięgnie zatem kwoty 3,6 miliardów złotych. O ile oczywiście z wakacji kredytowych skorzystałoby 100 procent osób uprawnionych. Specjaliści twierdzą jednak, że te wydatki raczej będą się kształtowały na poziomie 2,5 miliarda złotych, stosując analogię z wcześniej obowiązującej wersji ustawy oraz mając na względzie liczbę osób, które do tej pory zdecydowały się na skorzystanie z rządowej pomocy. Tak czy inaczej dla wielu kredytobiorców będzie to ogromna ulga i wsparcie finansowe.

Green Credit – Twój niezawodny doradca kredytowy

Nasi specjaliści na bieżąco śledzą sytuację na rynku kredytowym. Pomagamy naszym klientom znaleźć najbardziej dogodną dla nich formę finansowania. Asystujemy przy kompletowaniu niezbędnych dokumentów oraz składaniu wniosku kredytowego. Oferujemy też wsparcie w formie doradztwa. Zapraszamy do kontaktu – telefonicznie, mailowo lub za pośrednictwem naszego formularza kontaktowego.

Kiedy można utracić dopłaty w ramach Bezpiecznego Kredytu 2%?

Wiele osób już uzyskało środki w ramach programu Bezpieczny Kredyt 2%. Trwa zatem urządzanie wymarzonych domów lub mieszkań. W tej euforii warto jednak pamiętać, że kredytobiorcy są związani pewnymi warunkami stawianymi im przez obowiązujące przepisy. W przypadku ich naruszenia mogą utracić wsparcie z Banku Gospodarstwa Krajowego. Kiedy? Jak tego uniknąć? Na te pytania odpowiadamy w naszym najnowszym artykule.

Bezpieczny Kredyt 2% na potrzeby mieszkaniowe

Dopłaty z Banku Gospodarstwa Krajowego kredytobiorcy będą co do zasady otrzymywali przez okres 10 lat. O ile oczywiście, dostosują się do wymogów stawianych im w ramach rządowego programu Bezpieczny Kredyt 2%. Pierwszym warunkiem jest obowiązek rozpoczęcia w nowym domu lub lokalu prowadzenia gospodarstwa domowego w ciągu 24 miesięcy od dnia zgłoszenia zakończenia budowy domu lub nabycia domu/lokalu. Inaczej mówiąc, kredytobiorca po upływie wskazanego czasu musi być w stanie udowodnić, że mieszka w zakupionym domu lub mieszkaniu. Dodatkowo kredytobiorca zobowiązany jest do prowadzenia gospodarstwa domowego w tej nieruchomości przez cały okres trwania dopłat. Wyjątkiem jest jedynie dalsze prowadzenie gospodarstwa domowego przez drugiego współkredytobiorcę albo gdy zaprzestanie mieszkania nastąpiło w związku z wyłączeniem lokalu lub domu z użytkowania z przyczyn niezależnych od kredytobiorcy i na podstawie decyzji organu nadzoru budowlanego.

Bezpieczny Kredyt 2% zakłada trwałość własności

Przez cały okres otrzymywania dopłat z Banku Gospodarstwa Krajowego, kredytobiorca nie może też sprzedać, wynająć lub użyczyć domu/mieszkania innej osobie. Ideą programu Bezpieczny Kredyt 2% jest umożliwienie Polakom spełnienia marzenia o własnym domu lub mieszkaniu, a nie podesłanie im pomysłu na biznes lub inwestycję. Oczywiście tutaj ustawodawca też przewidział wyjątki dotyczące zbycia nieruchomości – w przypadku gdy następuje ono na rzecz drugiego współkredytobiorcy. W końcu przez 10 lat wiele może się wydarzyć, w tym współkredytobiorcy mogą się rozwieść i podzielić swój wspólny majątek. Ponadto kredytobiorcy nie powinni rejestrować w nowym domu lub mieszkaniu działalności gospodarczej. Zmiana sposobu użytkowania nieruchomości lub jej części w sposób uniemożliwiający zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych, także może spowodować utratę dopłat.

Kredyt na preferencyjnych zasadach tylko na jedną nieruchomość

Kredytobiorca, który zdecyduje się na Bezpieczny Kredyt 2%, nie może również w okresie trwania dopłat nabyć własności innego lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego albo spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu. Wyjątkiem jest sytuacja, w której stał się właścicielem innej nieruchomości w wyniku dziedziczenia. Poza tym kredytobiorcy powinni pamiętać o tym, że przez cały okres kredytowania muszą dbać o stan swoich finansów. Jeżeli w czasie jego trwania ogłosiliby upadłość, siłą rzeczy utracą nabytą nieruchomość, a wraz z nią prawo do otrzymywania korzystnych dopłat do kredytu. Najlepiej byłoby także, gdyby przez cały okres kredytowania zadłużenie spłacali ci sami kredytobiorcy. W przypadku gdy przestanie być kredytobiorcą jedyna osoba spełniająca kryterium wiekowe (poniżej 45 lat), pozostali kredytobiorcy utracą prawo do dopłat. Chyba że chodzi o śmierć kredytobiorcy będącego poniżej 45 roku życia, a nie jego dobrowolną decyzję.

Wstrzymanie a konieczność zwrotu dopłat

Jeżeli masz jakiekolwiek pytania dotyczące programu Bezpieczny Kredyt 2%, zadzwoń do specjalistów. Nie tylko pomagamy w skompletowaniu niezbędnych dokumentów, ale również wyjaśniamy wszystkie wątpliwości, dotyczące tej formy finansowania. Pamiętaj, że warto zapytać, by uniknąć niepotrzebnych problemów w przyszłości. Zapraszamy!

We wszystkich wymienionych wyżej przypadkach dopłaty do Bezpiecznego Kredytu 2% zostaną jedynie wstrzymane. Istnieje jednak sytuacja, w której Bank Gospodarstwa Krajowego może się domagać od kredytobiorcy zwrotu wypłaconych środków. Stanie się tak w sytuacji, gdy kredytobiorca zostanie prawomocnie skazany za przestępstwo określone w art. 297 § 1 lub 2 Kodeksu karnego popełnione w związku z udzieleniem bezpiecznego kredytu 2%. Chodzi zatem o przedłożenie podrobionego, przerobionego lub poświadczającego nieprawdę albo nierzetelnego dokumentu/oświadczenia. W takiej sytuacji kredytobiorca będzie zobowiązany do zwrotu wszystkich dotychczas otrzymanych dopłat w terminie 45 dni od dnia uprawomocnienia się wyroku skazującego.

Green Credit – Twój niezawodny doradca kredytowy

Jeżeli masz jakiekolwiek pytania dotyczące programu Bezpieczny Kredyt 2%, zadzwoń do specjalistów. Nie tylko pomagamy w skompletowaniu niezbędnych dokumentów, ale również wyjaśniamy wszystkie wątpliwości, dotyczące tej formy finansowania. Pamiętaj, że warto zapytać, by uniknąć niepotrzebnych problemów w przyszłości. Zapraszamy!