Bezpieczny kredyt 2% w pytaniach i odpowiedziach – część I

Bezpieczny kredyt 2% to wciąż stosunkowo nowy program. Przyszli kredytobiorcy mogą składać wnioski o przyznanie tego świadczenia dopiero od 1 lipca 2023 r. Nie każdy bank ma też pełną informację na ten temat na swojej stronie internetowej. Nic zatem dziwnego, że od naszych klientów otrzymujemy nieustannie szereg pytań. Postanowiliśmy zatem zebrać je w jednym miejscu i przekazać wszystkim zainteresowanym garść przydatnych informacji.

1. Kto może złożyć wniosek o bezpieczny kredyt 2%?

Co do zasady kredytobiorcą będzie mogła stać się osoba do 45 roku życia, która nie ma i nie miała własnego mieszkania, domu lub spółdzielczego prawa do lokalu.

2. Czy można wziąć bezpieczny kredyt 2% bez zdolności kredytowej?

Nie – aby skorzystać z bezpiecznego kredytu 2% trzeba mieć zdolność kredytową. Będzie ona jednak liczona w korzystniejszy dla kredytobiorców sposób, niż przy standardowym kredycie hipotecznym.

3. Ile będzie wynosiło oprocentowanie kredytu 2%?

Nie jest tak, że bezpieczny kredyt 2% będzie miał właśnie takie oprocentowanie przez cały okres kredytowania. Stawka ta służy ustaleniu, jaka będzie dopłata Banku Gospodarstwa Krajowego do otrzymanego kredytu. Koszt kredytu dla konsumenta ma natomiast odpowiadać 2% + marży banku przez pierwszych dziesięć lat trwania umowy. Później wysokość oprocentowania będzie odpowiadała rynkowemu.

4. Ile do kredytu 2% dopłaca BGK?

Dopłatę Banku Gospodarstwa Krajowego do kredytu 2% można obliczyć, korzystając z następującego wzoru: D=Ks x (W-2%)/12, gdzie D to kwota dopłaty, Ks – część kapitałowa pozostająca do spłaty, W – obowiązujący w dniu ustalenia stopy oprocentowania kredytu wskaźnik średniej kwartalnej stopy procentowej.

5. O ile wzrośnie rata kredytu, po upływie 10-letniego okresu dopłat?

Po 10 latach kapitał kredytu będzie już w znacznej części spłacony. Jednocześnie oprocentowanie (nawet jeżeli wysokie) będzie liczone od znacznie niższej niż pierwotnie kwoty. Rata kredytu nie powinna zatem drastycznie wzrosnąć.

6. Na jaką kwotę można wziąć kredyt 2%?

Dla singla maksymalna kwota kredytu wyniesie 500.000 złotych, a dla małżeństwa, rodziców co najmniej jednego dziecka lub singla z dzieckiem – 600.000 złotych.

7. Na co można przeznaczyć kredyt 2%?

Bezpieczny kredyt 2% można przeznaczyć na zakup mieszkania albo domu z rynku pierwotnego albo wtórnego wraz z ich wykończeniem, na budowę i wykończenie domu, zakup działki budowlanej pod budowę domu lub zakup działki wraz z budową domu, nabycie spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu lub domu jednorodzinnego.

8. Czy istnieje minimalna kwota bezpiecznego kredytu 2%?

O minimalnej kwocie bezpiecznego kredytu 2% mogą decydować indywidualne regulacje danego banku. Przykładowo Alior Bank przewiduje minimalną wartość kredytu na kwotę 100.000 złotych.

9. Czy w ramach kredytu 2% można kupić tylko mieszkanie z rynku pierwotnego?

Nie – bezpieczny kredyt 2% nie ma w tym zakresie żadnych ograniczeń. Kredytobiorcy mogą kupić zarówno mieszkanie z rynku pierwotnego, jak i wtórnego. Mogą także nabyć dom albo nawet z uzyskanych środków dokończyć już prowadzoną budowę.

10. Czy można wziąć bezpieczny kredyt 2% bez wkładu własnego?

Tak – program „Bezpieczny kredyt 2%” można połączyć z programem „Mieszkanie bez wkładu własnego”. Wówczas nie trzeba mieć żadnych własnych środków.

11. Czy działka może być wkładem własnym?

Tak – jeżeli działka należy do kredytobiorcy i nie została obciążona hipoteką, może stanowić wkład własny. Wówczas bezpieczny kredyt 2% powinien zostać przeznaczony na budowę lub dokończenie domu na tej działce.

12. Czy istnieje maksymalna kwota wkładu własnego?

Tak – wartość wkładu własnego nie może przekroczyć kwoty 200.000 złotych. Przy czym jeżeli wkładem własnym jest działka to łączna kwota kredytu i wkładu własnego (działki) nie może przekroczyć kwoty 1.000.000 złotych.

13. Czy można stracić prawo do dopłat od BGK?

Tak – w niektórych sytuacjach kredytobiorcy mogą stracić prawo do dopłaty, a w konsekwencji kredyt zostanie oprocentowany na zasadach rynkowych. Stanie się tak wtedy, gdy na przykład kredytobiorca nie wprowadzi się do domu lub mieszkania w ciągu 2 lat od nabycia prawa własności lub zgłoszenia zakończenia budowy, wynajmie, sprzeda nieruchomość albo zmieni jej sposób użytkowania, ogłosi upadłość konsumencką, zrealizuje wcześniejszą częściową spłatę kredytu w okresie 3 lat od jego udzielenia itd. Masz więcej pytań? Zapraszamy do kontaktu – telefonicznie, mailowo lub za pośrednictwem naszego FORMULARZA KONTAKTOWEGO.

Bezpieczny kredyt 2% – jakie są korzyści z korzystania z programu?

Bezpieczny kredyt 2% to jedna z najkorzystniejszych ofert, jakie w ciągu ostatnich kilku lat pojawiły się na rynku usług finansowych. Zastanawiasz się, dlaczego to lepsza forma finansowania niż standardowy kredyt hipoteczny? Jakie korzyści oferuje kredyt 2%? Na te pytania odpowiadamy w naszym artykule.

Spełnienie marzenia na wyciągnięcie ręki

Dzięki bezpiecznemu kredytowi 2% będziesz mógł/mogła zrealizować swoje marzenie o własnym domu lub mieszkaniu. Uzyskane środki można bowiem przeznaczyć na budowę domu jednorodzinnego, w tym jego wykończenie oraz nabycie prawa własności nieruchomości gruntowej lub jej części, w celu budowy na niej tego domu. Można też wydać pieniądze na nabycie prawa własności lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, w tym jego wykończenie, a także na nabycie spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu.

Taniej i bezpieczniej

Dzięki rządowym dopłatom przez pierwszych dziesięć lat trwania umowy koszt pożyczki dla konsumenta będzie wynosić zaledwie 2 procent + marża banku. Wartość wyższego, aktualnie obowiązującego oprocentowania będzie pokryta w ramach dofinansowania z budżetu państwa. W tym pierwszym dziesięcioletnim okresie spłata kredytu będzie nadto odbywała się w formule malejących rat kapitałowo-odsetkowych, czyli będą one z biegiem czasu coraz niższe. Po dziesięciu latach skończą się dopłaty i wysokość oprocentowania będzie odpowiadała temu rynkowemu. Znacząca część kapitału zostanie jednak już spłacona, dzięki czemu kredytobiorcy nie powinni odczuć zmiany, nawet przy oprocentowaniu znacznie wyższym niż 2%.

Zdolność kredytowa liczona korzystniej

Najnowsze rekomendacje Komisji Nadzoru Finansowego spowodowały, że także zdolność kredytowa będzie liczona w korzystny dla konsumentów sposób. Banki będą bowiem musiały uwzględnić w tym zakresie dopłaty do rat. Okazuje się, że w ramach bezpiecznego kredytu 2% uzyskiwane zarobki będą zatem pozwalały na uzyskanie wyższego finansowania, niż przy standardowym kredycie oferowanym przez bank. Ile zatem trzeba zarabiać? Najlepiej zdolność kredytową oceniać indywidualnie, ponieważ nie tylko wysokość zarobków ma tutaj znaczenie. Oczywiście specjaliści Green Credit chętnie przeanalizują Twoją sytuację finansową.

Tani kredyt bez wkładu własnego

Co również istotne, można jednocześnie skorzystać z programu – bezpieczny kredyt 2% oraz programu – Mieszkanie bez wkładu własnego. To oznacza, że istnieje możliwość wzięcia taniego kredytu i zakupu wymarzonej nieruchomości, ponosząc jedynie opłaty notarialne, sądowe i okołokredytowe. Nie trzeba natomiast posiadać wysokiego wkładu własnego czy dodatkowych pieniędzy na remont. Same raty nie powinny także szczególnie obciążać domowego budżetu. Zakup mieszkania o wartości do 400.000 złotych nie powinien wygenerować wyższej raty kredytu niż 1800 złotych miesięcznie.

Green Credit – Twój niezawodny doradca kredytowy

Bezpieczny kredyt 2% oferuje wiele korzyści, dlatego z całym przekonaniem rekomendujemy go naszym klientom. Oczywiście dzielimy się w tym zakresie naszą wiedzą i doświadczeniem. Pomożemy uzyskać oczekiwane finansowanie, a wcześniej znajdziemy najlepszą ofertę na rynku i wspólnie z klientem skompletujemy niezbędne dokumenty. Zapraszamy do kontaktu – telefonicznie, mailowo lub za pośrednictwem naszego formularza kontaktowego.

Bezpieczny kredyt 2% – kto może skorzystać z programu?

Od 1 lipca 2023 r. można skorzystać z nowego, rządowego programu – kredyt 2%. Siedem banków, które podpisało umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego, już rozpatrują pierwsze wnioski kredytowe. Przyszli kredytobiorcy będą mogli wziąć kredyt z korzystnym oprocentowaniem w bankach: Alior, Pekao, PKO BP, BPS, SGB-Bank, VeloBank i Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie. Możliwe też, że w najbliższych miesiącach dołączą do nich kolejne instytucje finansowe.

Kto może skorzystać z programu?

Tak zwany bezpieczny kredyt 2% może zostać udzielony kredytobiorcom, którzy spełnią łącznie następujące warunki:

• nie posiadają i nie posiadali prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, a także spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego;
• w okresie 36 miesięcy przed złożeniem wniosku o udzielenie kredytu nie byli stronami innej umowy kredytowej na zakup lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego lub spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego;
• są obywatelami polskimi albo obcokrajowcami mieszkającymi w Polsce (o kredyt mogą się ubiegać także Polacy mieszkający za granicą, a obcokrajowcy mieszkający za granicą tylko wówczas, gdy prowadzą gospodarstwo domowe wspólnie z obywatelem polskim);
• osoba prowadząca wspólne gospodarstwo domowe z kredytobiorcą nie posiada i nie posiadała prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, a także spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego;
• w dniu złożenia wniosku o udzielenie kredytu kredytobiorcy nie ukończyli 45 lat (przy czym w przypadku małżeństw lub par kryterium wieku powinien spełnić przynajmniej jeden kredytobiorca).

Wyjątki od reguły

Dla niektórych wymogi kredytu 2% mogą okazać się dość restrykcyjne. Na szczęście ustawodawca przewidział pewne wyjątki. Jeżeli zatem kredytobiorca i osoby wchodzące w skład gospodarstwa domowego odziedziczyli jedynie 50% udziałów w jednej nieruchomości, to i tak otrzymają kredyt, o ile nie zamieszkują w tej nieruchomości od co najmniej 12 miesięcy. Kredyt 2% otrzymają także kredytobiorcy, gdy oni lub osoby wchodzące w skład gospodarstwa domowego, posiadają lub posiadały jeden dom lub mieszkanie, ale zostało ono wyłączone z użytkowania na podstawie decyzji organu nadzoru budowlanego co najmniej 12 miesięcy przed złożeniem wniosku o kredyt. Trzeci wyjątek zakłada natomiast, że kredytobiorca lub osoba prowadząca z nim wspólne gospodarstwo domowe mogli posiadać prawo własności nie więcej niż jednego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, które było nabyte w drodze dziedziczenia lub darowizny, jeżeli kredytobiorca ten lub osoba ta zbyli je przed ukończeniem 18 lat.

Jakie inne wymogi powinien spełniać kredytobiorca?

Wyżej wspomniane wymagania zostały wprost wskazane w ustawie z 1 października 2021 r. o rodzinnym kredycie mieszkaniowym i bezpiecznym kredycie 2%. Należy jednak pamiętać, że kredytobiorca powinien także standardowo posiadać zdolność kredytową. Aczkolwiek będzie ona liczona nieco inaczej niż w odniesieniu do standardowych kredytów, dostępnych w ofertach banków. Komisja Nadzoru Finansowego przygotowała w tym zakresie specjalne wytyczne. Dzięki nim zdolność kredytowa osób składających wniosek o bezpieczny kredyt ma być wyższa. Przykładowo szacuje się, że tam, gdzie kredytobiorca mógłby w ramach standardowej oferty liczyć na 300.00 złotych kredytu, to w ramach bezpiecznego kredytu 2% będzie miał zdolność aż na 394.680 złotych.

Green Credit – Twój niezawodny doradca kredytowy

Na bieżąco śledzimy zmiany przepisów i sytuację na rynku kredytowym. Bezpieczny kredyt 2% jest tym, co możemy z całym przekonaniem rekomendować naszym klientom. To program, który realnie wspiera osoby chcące kupić swoje pierwsze mieszkanie lub dom. Wypełnij formularz kontaktowy – przeprowadzimy Cię bezpiecznie przez cały proces uzyskania kredytu i pomożemy spełnić Twoje marzenie.