Co grozi za złożenie fałszywych oświadczeń w ramach programu Bezpieczny Kredyt 2%?

  Decydując się na bezpieczny kredyt 2% należy pamiętać o wszelkich jego wymogach. Ich zlekceważenie może mieć bowiem bardzo poważne konsekwencje. Jakie? O tym kilka słów w naszym najnowszym artykule.

Bezpieczny kredyt 2% – kredyt na pierwszą nieruchomość

Co do zasady bezpieczny kredyt 2% przysługuje osobom, które posiadają zdolność kredytową, a zarazem przed dniem udzielenia kredytu mieszkaniowego: nie posiadały prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, nie przysługiwało im spółdzielcze prawo dotyczące lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, a także nie posiadają obecnie i w ostatnich 36 miesiącach kredytu hipotecznego zaciągniętego na zakup mieszkania, domu, spółdzielczego prawa lub na budowę domu. Od tej zasady istnieją pewne wyjątki, ale tak czy inaczej ideą bezpiecznego kredytu 2% jest to, iż jest to kredyt na pierwszą nieruchomość.

Czy banki weryfikują prawdziwość złożonych oświadczeń?

Klienci pytają nas jednak, czy banki rzeczywiście weryfikują to, czy przyszły kredytobiorca jest już właścicielem jakiejś nieruchomości. Interesuje ich zatem, jakie będą ewentualne skutki złożenia fałszywego oświadczenia w tym zakresie. My informujemy ich o istniejącym ryzyku, a zatem o grożącej odpowiedzialności karnej oraz konieczności zwrotu uzyskanych dopłat. Wskazujemy również, że banki mogą przeprowadzać kontrole, które ujawnią fakt złożenia fałszywego oświadczenia. To uprawnienie przysługuje im w ciągu 5 lat od dnia złożenia oświadczenia przez kredytobiorcę. Sposób, w tym zasady przeprowadzenia takiej kontroli, są natomiast opisane w umowie kredytowej.

Co grozi za złożenie fałszywego oświadczenia?

Przyszły kredytobiorca, występując o bezpieczny kredyt 2% jest zobligowany do złożenia oświadczenia, zawierającego klauzulę „jestem świadomy odpowiedzialności karnej za złożenie fałszywego oświadczenia”. No ale co tak naprawdę mu grozi? Fałszywe oświadczenie może być zakwalifikowane jako przestępstwo z art. 297 Kodeksu karnego. Przepis ten stanowi, że kto w celu uzyskania dla siebie lub kogo innego, od banku lub jednostki organizacyjnej prowadzącej podobną działalność gospodarczą na podstawie ustawy albo od organu lub instytucji dysponujących środkami publicznymi – kredytu, pożyczki pieniężnej, poręczenia, gwarancji, akredytywy, dotacji, subwencji, potwierdzenia przez bank zobowiązania wynikającego z poręczenia lub z gwarancji lub podobnego świadczenia pieniężnego na określony cel gospodarczy, instrumentu płatniczego lub zamówienia publicznego, przedkłada podrobiony, przerobiony, poświadczający nieprawdę albo nierzetelny dokument albo nierzetelne, pisemne oświadczenie dotyczące okoliczności o istotnym znaczeniu dla uzyskania wymienionego wsparcia finansowego, instrumentu płatniczego lub zamówienia, podlega karze pozbawienia wolności od 3 miesięcy do lat 5.

Green Credit – Twój niezawodny doradca kredytowy

Tak jak wcześniej jednak wspomnieliśmy – odpowiedzialność karna nie będzie jednak w tej sytuacji jedynym problemem kredytobiorcy. Jeżeli bowiem zostanie on prawomocnie skazany za oszustwo kredytowe, czyli wspomniane wyżej przestępstwo, będzie musiał także oddać uzyskane dopłaty do kredytu hipotecznego i to z odsetkami. Specjaliści Green Credit dbają jednak o to, by żadne przeszkody nie pojawiły się na drodze kredytobiorców do spełnienia marzenia o własnym domu lub mieszkaniu. Informujemy o obowiązujących zasadach i rozwiewamy wszelkie wątpliwości. Zapraszamy do kontaktu – telefonicznie, mailowo lub za pośrednictwem naszego formularza kontaktowego.

Czy Bezpieczny Kredyt 2% można nadpłacać?

 

W dobie inflacji, kiedy wartość pieniądza dynamicznie spada, wiele osób decyduje się na nadpłacanie kredytu. Po prostu wolne środki finansowe inwestują w istniejące zobowiązania. Czy z Bezpiecznym Kredytem 2% można zrobić tak samo? Czy to się w ogóle opłaca? Na te pytania odpowiadamy w naszym artykule.

Kiedy wcześniejsza spłata się nie opłaca?

Nadpłacanie Bezpiecznego Kredytu 2% nie jest dobrym rozwiązaniem. W przypadku gdy kredytobiorca dokona przedterminowej spłaty chociażby części zobowiązania, rządowe dopłaty do rat wygasną. Stanie się tak z ostatnim dniem miesiąca, w którym nastąpiło to zdarzenie, czyli spłata. Wszelkie ewentualne dopłaty, które zostaną uzyskane po tym dniu, będą natomiast podlegały zwrotowi do Rządowego Funduszu Mieszkaniowego. Taka jest przynajmniej zasada. Na szczęście ustawa wskazuje także na pewne wyjątki, gdy wcześniejsza spłata kredytu będzie możliwa.

Kiedy możliwa jest wcześniejsza spłata?

Kwoty dopłat nie będą podlegały zwrotowi do Rządowego Funduszu Mieszkaniowego w jednej z czterech sytuacji. Po pierwsze gdy spłaty dokonano po upływie 3 lat od dnia udzielenia Bezpiecznego Kredytu 2%. Po drugie gdy spłata ta dotyczyła części objętej gwarancją (w przypadku łączenia z programem Mieszkanie bez wkładu własnego). Po trzecie gdy łączna wysokość tej spłaty i wniesionego wkładu własnego kredytobiorcy nie przekroczyła kwoty 200.000 złotych. Po czwarte gdy łączna wysokość tej spłaty i zapłaconej przez kredytobiorcę raty tego kredytu nie przekroczyła w danym miesiącu kwoty pierwszej, pomniejszonej o dopłatę raty tego kredytu.

Czy warto nadpłacać Bezpieczny Kredyt 2%?

Oczywiście różne są sytuacje życiowe. Czasem kredytobiorcy z różnych względów są zmuszeni do wcześniejszej spłaty zaciągniętego zobowiązania i sprzedaży mieszkania. Faktem jednak jest, że dopóki istnieje możliwość korzystania z dopłat, taka wcześniejsza spłata kredytu jest zwyczajnie nieopłacalna. Bezpieczny Kredyt 2% to bowiem bardzo korzystna oferta – pewnie jedna z najkorzystniejszych, jakie w ostatnim czasie pojawiły się na rynku usług kredytowych. Nie wiadomo też kiedy i czy w ogóle znów będzie można skorzystać z takiej pomocy rządowej, biorąc pod uwagę fakt, że Bezpieczny Kredyt 2%, a także wcześniejsze programy rządowe, skierowane są do osób, które kupują swój pierwszy dom lub mieszkanie, a nie dla właścicieli innych nieruchomości.

Green Credit – Twój niezawodny doradca kredytowy

Bezpieczny Kredyt 2% jest tym, co możemy z całym przekonaniem rekomendować naszym klientom. To program, który realnie wspiera osoby, chcące kupić swoje pierwsze mieszkanie lub dom. Wypełnij nasz FORMULARZ KONTAKTOWY, a my skontaktujemy się z Tobą i bezpiecznie przeprowadzimy Cię przez cały proces uzyskania kredytu. Pomożemy Ci spełnić marzenie o własnych czterech ścianach. A jeżeli będziesz mieć jakiekolwiek pytania lub wątpliwości – chętnie na nie odpowiemy i doradzimy, jak należy działać dalej.

Radość wśród kredytobiorców – Rada Polityki Pieniężnej obniża stopy procentowe!

Wczoraj – 6 września 2023 r. – Rada Polityki Pieniężnej podjęła decyzję o obniżeniu stóp procentowych NBP. Spadną one aż o 75 punktów bazowych. To oznacza dużą ulgę dla wszystkich kredytobiorców. Wysokość rat kredytów odczuwalnie spadnie.

Nikt nie spodziewał się takiej zmiany

Jeszcze kilka miesięcy temu przewodniczący Rady Polityki Pieniężnej sugerował, że stopy procentowe zostaną obniżone dopiero wtedy, gdy inflacja spadnie do określonego poziomu. To na razie nie nastąpiło, więc raczej żaden kredytobiorca nie spodziewał się zmian. Ekonomiści największych banków w Polsce zakładali, że z uwagi na nadchodzące wybory dojdzie do niewielkiego obniżenia stóp procentowych. Sugerowali jednak, że może być to minimalne obniżenie o 25 punktów bazowych. Nikt nie spodziewał się natomiast, że dojdzie do obniżenia stóp aż o 75 punktów bazowych z 6,75 na 6,00.

Jak przebiegała zmiana stóp procentowych?

Dla przypomnienia – przez długi czas stopy procentowe utrzymywały się na stałym, niskim poziomie. W latach 2015-2020 praktycznie nie było żadnych ruchów w tym zakresie ze strony Rady Polityki Pieniężnej. W marcu 2020 r. najpierw rozpoczęto proces obniżania stóp. Wówczas stopa referencyjna została ustalona na poziomie 1% (z pierwotnego pułapu 1,50%). Następnie w kwietniu obniżono ją do poziomu 0,5%, a w maju do poziomu 0,1%. Cały 2020 rok oraz częściowo również 2021 był zatem prawdziwym El Dorado dla kredytobiorców. To zmieniło się jednak w październiku 2021 r., kiedy stopy zaczęły rosnąć.

Niemalże dwa lata podwyżek

Podwyżki stóp procentowych w 2021 i 2022 roku były dość dynamiczne i wielu kredytobiorców przestało sobie radzić z ratą kredytu. Już w listopadzie 2021 r. stopy wzrosły z 0,5% do 1,25%, by później stopniowo rosnąć co miesiąc o 0,25 lub 0,5%. We wrześniu 2022 r. osiągnęły szczytowy pułap, czyli 6,75%. Dla niektórych kredytobiorców ta podwyżka oznaczała wzrost raty kredytu w stosunku do 2020 roku o nawet kilka tysięcy złotych. Wiele osób uratowały wówczas wakacje kredytowe – te ustawowe, jak i te standardowo oferowane przez banki.

O ile spadną raty kredytów?

To, o ile dzisiaj spadnie rata kredytu zależy od dwóch czynników. Po pierwsze od aktualnej kwoty zadłużenia – kapitału. Po drugie od okresu pozostałego do spłaty. Im wyższy dług tym bardziej spadnie rata. Tak samo im dłuższy okres spłaty pozostał, tym bardziej odczuwalny będzie spadek raty. Przykładowo rata kredytu opartego na WIBOR 3M wziętego na kwotę 300.000 złotych we wrześniu 2021 roku na 30 lat, spadnie o około 50 złotych przy aktualnej racie na poziomie mniej więcej 2420 złotych.

Kiedy zmiana stóp będzie odczuwalna?

Oczywiście kredytobiorcy nie odczują spadku stóp procentowych z dnia na dzień. Wszystko zależy od tego, w jakim czasie aktualizowana jest wysokość ich rat z uwzględnieniem aktualnych stóp procentowych. Banki w tym zakresie najczęściej stosują okresy 3-miesięczne lub 6-miesięczne. Przynajmniej w odniesieniu do kredytów hipotecznych. Przy tych konsumpcyjnych lub umowach leasingu spadek stóp procentowych jest odczuwalny najczęściej od razu, przy kolejnej racie. Tak czy inaczej wszyscy kredytobiorcy cieszą się z obniżenia stóp procentowych. Szczególnie że wcześniejsze zapowiedzi przewodniczącego Rady Polityki Pieniężnej nie sugerowały takiego przebiegu zdarzeń.

Czy stopy procentowe będą dalej maleć?

Nie jest powiedziane, że wczorajsza decyzja o obniżeniu stóp procentowych jest zwiastunem dalszych obniżek. Inflacja w Polsce wciąż trzyma się na bardzo wysokim poziomie. Tak czy inaczej każde kolejne 0,25 czy 0,50% będzie cieszyło kredytobiorców.