Bezpieczny kredyt 2% – jakie są korzyści z korzystania z programu?

Bezpieczny kredyt 2% to jedna z najkorzystniejszych ofert, jakie w ciągu ostatnich kilku lat pojawiły się na rynku usług finansowych. Zastanawiasz się, dlaczego to lepsza forma finansowania niż standardowy kredyt hipoteczny? Jakie korzyści oferuje kredyt 2%? Na te pytania odpowiadamy w naszym artykule.

Spełnienie marzenia na wyciągnięcie ręki

Dzięki bezpiecznemu kredytowi 2% będziesz mógł/mogła zrealizować swoje marzenie o własnym domu lub mieszkaniu. Uzyskane środki można bowiem przeznaczyć na budowę domu jednorodzinnego, w tym jego wykończenie oraz nabycie prawa własności nieruchomości gruntowej lub jej części, w celu budowy na niej tego domu. Można też wydać pieniądze na nabycie prawa własności lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego, w tym jego wykończenie, a także na nabycie spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu.

Taniej i bezpieczniej

Dzięki rządowym dopłatom przez pierwszych dziesięć lat trwania umowy koszt pożyczki dla konsumenta będzie wynosić zaledwie 2 procent + marża banku. Wartość wyższego, aktualnie obowiązującego oprocentowania będzie pokryta w ramach dofinansowania z budżetu państwa. W tym pierwszym dziesięcioletnim okresie spłata kredytu będzie nadto odbywała się w formule malejących rat kapitałowo-odsetkowych, czyli będą one z biegiem czasu coraz niższe. Po dziesięciu latach skończą się dopłaty i wysokość oprocentowania będzie odpowiadała temu rynkowemu. Znacząca część kapitału zostanie jednak już spłacona, dzięki czemu kredytobiorcy nie powinni odczuć zmiany, nawet przy oprocentowaniu znacznie wyższym niż 2%.

Zdolność kredytowa liczona korzystniej

Najnowsze rekomendacje Komisji Nadzoru Finansowego spowodowały, że także zdolność kredytowa będzie liczona w korzystny dla konsumentów sposób. Banki będą bowiem musiały uwzględnić w tym zakresie dopłaty do rat. Okazuje się, że w ramach bezpiecznego kredytu 2% uzyskiwane zarobki będą zatem pozwalały na uzyskanie wyższego finansowania, niż przy standardowym kredycie oferowanym przez bank. Ile zatem trzeba zarabiać? Najlepiej zdolność kredytową oceniać indywidualnie, ponieważ nie tylko wysokość zarobków ma tutaj znaczenie. Oczywiście specjaliści Green Credit chętnie przeanalizują Twoją sytuację finansową.

Tani kredyt bez wkładu własnego

Co również istotne, można jednocześnie skorzystać z programu – bezpieczny kredyt 2% oraz programu – Mieszkanie bez wkładu własnego. To oznacza, że istnieje możliwość wzięcia taniego kredytu i zakupu wymarzonej nieruchomości, ponosząc jedynie opłaty notarialne, sądowe i okołokredytowe. Nie trzeba natomiast posiadać wysokiego wkładu własnego czy dodatkowych pieniędzy na remont. Same raty nie powinny także szczególnie obciążać domowego budżetu. Zakup mieszkania o wartości do 400.000 złotych nie powinien wygenerować wyższej raty kredytu niż 1800 złotych miesięcznie.

Green Credit – Twój niezawodny doradca kredytowy

Bezpieczny kredyt 2% oferuje wiele korzyści, dlatego z całym przekonaniem rekomendujemy go naszym klientom. Oczywiście dzielimy się w tym zakresie naszą wiedzą i doświadczeniem. Pomożemy uzyskać oczekiwane finansowanie, a wcześniej znajdziemy najlepszą ofertę na rynku i wspólnie z klientem skompletujemy niezbędne dokumenty. Zapraszamy do kontaktu – telefonicznie, mailowo lub za pośrednictwem naszego formularza kontaktowego.

Bezpieczny kredyt 2% – kto może skorzystać z programu?

Od 1 lipca 2023 r. można skorzystać z nowego, rządowego programu – kredyt 2%. Siedem banków, które podpisało umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego, już rozpatrują pierwsze wnioski kredytowe. Przyszli kredytobiorcy będą mogli wziąć kredyt z korzystnym oprocentowaniem w bankach: Alior, Pekao, PKO BP, BPS, SGB-Bank, VeloBank i Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie. Możliwe też, że w najbliższych miesiącach dołączą do nich kolejne instytucje finansowe.

Kto może skorzystać z programu?

Tak zwany bezpieczny kredyt 2% może zostać udzielony kredytobiorcom, którzy spełnią łącznie następujące warunki:

• nie posiadają i nie posiadali prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, a także spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego;
• w okresie 36 miesięcy przed złożeniem wniosku o udzielenie kredytu nie byli stronami innej umowy kredytowej na zakup lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego lub spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego;
• są obywatelami polskimi albo obcokrajowcami mieszkającymi w Polsce (o kredyt mogą się ubiegać także Polacy mieszkający za granicą, a obcokrajowcy mieszkający za granicą tylko wówczas, gdy prowadzą gospodarstwo domowe wspólnie z obywatelem polskim);
• osoba prowadząca wspólne gospodarstwo domowe z kredytobiorcą nie posiada i nie posiadała prawa własności lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, a także spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego;
• w dniu złożenia wniosku o udzielenie kredytu kredytobiorcy nie ukończyli 45 lat (przy czym w przypadku małżeństw lub par kryterium wieku powinien spełnić przynajmniej jeden kredytobiorca).

Wyjątki od reguły

Dla niektórych wymogi kredytu 2% mogą okazać się dość restrykcyjne. Na szczęście ustawodawca przewidział pewne wyjątki. Jeżeli zatem kredytobiorca i osoby wchodzące w skład gospodarstwa domowego odziedziczyli jedynie 50% udziałów w jednej nieruchomości, to i tak otrzymają kredyt, o ile nie zamieszkują w tej nieruchomości od co najmniej 12 miesięcy. Kredyt 2% otrzymają także kredytobiorcy, gdy oni lub osoby wchodzące w skład gospodarstwa domowego, posiadają lub posiadały jeden dom lub mieszkanie, ale zostało ono wyłączone z użytkowania na podstawie decyzji organu nadzoru budowlanego co najmniej 12 miesięcy przed złożeniem wniosku o kredyt. Trzeci wyjątek zakłada natomiast, że kredytobiorca lub osoba prowadząca z nim wspólne gospodarstwo domowe mogli posiadać prawo własności nie więcej niż jednego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego, które było nabyte w drodze dziedziczenia lub darowizny, jeżeli kredytobiorca ten lub osoba ta zbyli je przed ukończeniem 18 lat.

Jakie inne wymogi powinien spełniać kredytobiorca?

Wyżej wspomniane wymagania zostały wprost wskazane w ustawie z 1 października 2021 r. o rodzinnym kredycie mieszkaniowym i bezpiecznym kredycie 2%. Należy jednak pamiętać, że kredytobiorca powinien także standardowo posiadać zdolność kredytową. Aczkolwiek będzie ona liczona nieco inaczej niż w odniesieniu do standardowych kredytów, dostępnych w ofertach banków. Komisja Nadzoru Finansowego przygotowała w tym zakresie specjalne wytyczne. Dzięki nim zdolność kredytowa osób składających wniosek o bezpieczny kredyt ma być wyższa. Przykładowo szacuje się, że tam, gdzie kredytobiorca mógłby w ramach standardowej oferty liczyć na 300.00 złotych kredytu, to w ramach bezpiecznego kredytu 2% będzie miał zdolność aż na 394.680 złotych.

Green Credit – Twój niezawodny doradca kredytowy

Na bieżąco śledzimy zmiany przepisów i sytuację na rynku kredytowym. Bezpieczny kredyt 2% jest tym, co możemy z całym przekonaniem rekomendować naszym klientom. To program, który realnie wspiera osoby chcące kupić swoje pierwsze mieszkanie lub dom. Wypełnij formularz kontaktowy – przeprowadzimy Cię bezpiecznie przez cały proces uzyskania kredytu i pomożemy spełnić Twoje marzenie.

1 lipca 2022 r. weszła w życie tak zwana Nowa ustawa deweloperska, czyli ustawa z 20 maja 2021 r. o ochronie praw nabywcy lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego oraz Deweloperskim Funduszu Gwarancyjnym. Niesie ona wiele zmian dla rynku nieruchomości. Odczują je nie tylko firmy deweloperskie, ale również sami kredytobiorcy. Co warto o niej wiedzieć? Czy warto teraz brać kredyt hipoteczny i kupować mieszkanie? Na to pytanie odpowiadamy w naszym artykule.

Kiedy stosuje się Nową ustawę deweloperską?

Nowa ustawa deweloperska reguluje każdy kolejny etap przedsięwzięcia deweloperskiego. Oznacza to, że należy ją stosować już od momentu podania do publicznej wiadomości informacji o rozpoczęciu sprzedaży lokali lub domów, aż po przeniesienie własności nieruchomości na nabywcę. Wbrew powszechnemu przekonaniu nie dotyczy wyłącznie deweloperów. Stosuje się ją także do zbywców innych niż deweloperzy, ale będących przedsiębiorcami. Ustawa może zatem objąć chociażby tak zwanych house flipperów, którzy kupują mieszkania, przeprowadzają w nich generalny remont, a następnie sprzedają z dużym zyskiem. Ustawa obowiązuje od 1 lipca 2022 r. i stosuje się ją do wszystkich inwestycji, których sprzedaż rozpoczęto po tej dacie.

Dlaczego zdecydowano się na zmiany?

Główną motywacją do dokonania zmian w obrębie obowiązujących dotychczas regulacji były problemy nabywców lokali mieszkalnych i domów. Niejednokrotnie okazywało się bowiem, że dana inwestycja była realizowana przez specjalnie do tego celu utworzoną spółkę z o.o. W okresie od podpisania umów z nabywcami lokali i domów do czasu oddania inwestycji do użytku nagle deweloperzy ogłaszali upadłość. To pociągało za sobą negatywne skutki finansowe po stronie niezabezpieczonych na tę okoliczność nabywców lokali i domów mieszkalnych. Ani nie mogli wyegzekwować od upadłej spółki zwrotu pieniędzy, ani nie spełniło się ich marzenie o własnych czterech kątach. Właśnie dlatego zdecydowano się na zmiany przepisów, które mają przede wszystkim chronić nabywców nieruchomości.

W jaki sposób rozszerzono ochronę nabywców?

Nowa ustawa deweloperska wprowadziła cały katalog środków ochrony wpłat nabywcy w postaci otwartego mieszkaniowego rachunku powierniczego oraz zamkniętego mieszkaniowego rachunku powierniczego, a także obowiązku dokonywania przez dewelopera terminowych wpłat składek na Deweloperski Fundusz Gwarancyjny. Deweloperski Fundusz Gwarancyjny też jest zupełnie nowym tworem, a jego głównym źródłem zasilania będą właśnie wspomniane składki deweloperów. W nowej regulacji doprecyzowano także kwestię prowadzenia mieszkaniowego rachunku powierniczego. Deweloperzy zostali zobowiązani do posiadania go już w momencie rozpoczęcia sprzedaży, czyli podania do publicznej wiadomości informacji o rozpoczęciu procesu oferowania lokali mieszkalnych lub domów jednorodzinnych. Każda inwestycja wymaga też założenia osobnego mieszkaniowego rachunku powierniczego.

Co jeszcze chroni kupujących nieruchomości?

Nieco bardziej sformalizowana stała się także umowa rezerwacyjna. Dotychczas każdy deweloper kształtował ją w taki sposób, w jaki chciał. Teraz należy kierować się ściśle określonymi wytycznymi. Bardzo ważne jest także wprowadzenie wymogu, aby przedmiotem umów sprzedaży były wyłącznie nieruchomości w stanie wolnym od obciążeń oraz praw i roszczeń osób ujawnionych w księdze wieczystej. Dodatkowo warto pamiętać o nowym prawie nabywcy do odmowy odbioru domu lub lokalu mieszkalnego ze względu na istotne wady. Nabywca wreszcie ma efektywny mechanizm, pozwalający na wyegzekwowanie od dewelopera usunięcia wszelkich wad i usterek zanim dojdzie do przeniesienia własności domu lub lokalu.

Czy kredytobiorcy na pewno są bezpieczni?

Czy deweloperzy przejmą się nowymi zasadami i zaczną respektować prawa nabywców domów i lokali mieszkalnych? Czy w związku z nową regulacją osoby decydujące się na duży kredyt hipoteczny będą bezpieczne? Z pewnością tak. Jeżeli deweloperzy naruszą swoje obowiązki będą bowiem musieli zapłacić surową karę. Nowa ustawa deweloperska przewidziała sankcje za dokonanie określonych naruszeń, w tym sankcje karne. Co więcej, deweloperzy nie będą mogli obejść nowych przepisów poprzez wprowadzenie do umów z nabywcami określonych postanowień wyłączających. Ustawodawca przewidział bowiem w ustawie, że postanowienia umowy deweloperskiej oraz jakiejkolwiek innej objętej ustawą, mniej korzystne dla nabywców niż przepisy ustawy są nieważne.

Green Credit – Twój niezawodny doradca kredytowy

Ceny nieruchomości z rynku pierwotnego zaczynają spadać. To efekt mniejszego popytu. Malejące zainteresowanie nabywców lokali mieszkalnych i domów spowodowane jest natomiast galopującą inflacją oraz rosnącymi stopami procentowymi. Paradoksalnie jednak właśnie teraz może być najlepszy moment na spełnienie swojego marzenia o czterech kątach. Z jednej strony bowiem ceny nieruchomości stają się przystępne. Z drugiej strony banki oferują kredyt hipoteczny nawet z minimalną marżą oraz stałym oprocentowaniem przez określony czas. Wysokie stopy procentowe nie mogą natomiast być efektem stałym, ponieważ oznaczałoby to zapaść rynku kredytowego. Dodatkowo dzięki Nowej ustawie deweloperskiej inwestycja w mieszkanie czy dom jest zdecydowanie bardziej bezpieczna. Jeżeli zatem potrzebujesz pomocy w tym zakresie, nasi specjaliści są do Twojej dyspozycji.