Przyszłość rynku kredytowego w Polsce – co nas czeka?

Przez perypetie kolejnych programów kredytowych oraz zmieniającą się wysokość stóp procentowych, wiele osób zadaje sobie pytanie – do czego to wszystko zmierza? Dzisiaj postaramy się zatem przedstawić przewidywania dotyczące przyszłości rynku kredytowego w Polsce, w tym potencjalne kierunku rozwoju i innowacje, z których prawdopodobnie będziemy mogli skorzystać.

Rynek kredytowy w Polsce ma się dobrze

Rynek kredytowy w Polsce dynamicznie się rozwija, dostosowując się do zmieniających się warunków ekonomicznych, technologicznych i społecznych. Przewidywania dotyczące przyszłości tego rynku wskazują na kilka kluczowych kierunków rozwoju oraz innowacji, które mogą znacząco wpłynąć na sposób udzielania i zarządzania kredytami. Mowa tu przede wszystkim o cyfryzacji procesów kredytowych, personalizacji ofert kredytowych, nowych produktach kredytowych, nowych regulacjach dotyczących chociażby przeciwdziałania praniu pieniędzy, ochrony konsumentów, a także bezpieczeństwa. To także kwestia zarządzania ryzykiem oraz współpraca z fintechami.

Cyfryzacja procesów kredytowych – czego się spodziewać?

Świat nie stoi w miejscu. Cyfryzacja i informatyzacja wkracza także do branży bankowej oraz na rynek kredytowy. Wszystko wskazuje zatem na to, że w przyszłości banki będą nadal inwestować w rozwój aplikacji mobilnych i platform online, umożliwiając klientom szybki i łatwy dostęp do usług kredytowych. Procesy aplikacyjne będą coraz bardziej zautomatyzowane, skracając czas potrzebny na uzyskanie kredytu. Z całą pewnością można spodziewać się, że już niebawem do powszechnego użytku wejdzie e-podpis i biometria. Technologie e-podpisu oraz biometrii (np. rozpoznawanie twarzy, odcisków palców) zostaną powszechnie wdrożone, zwiększając bezpieczeństwo i wygodę klientów.

Personalizacja ofert kredytowych – czy będzie łatwiej?

Wykorzystanie big data i sztucznej inteligencji pozwoli natomiast bankom lepiej analizować profile kredytobiorców i dostosowywać oferty do ich indywidualnych potrzeb oraz zdolności kredytowej. Na podstawie analizy zachowań finansowych klientów, banki będą w stanie proaktywnie proponować produkty kredytowe, które najlepiej odpowiadają ich sytuacji finansowej. To oznacza, że z czasem oferty banków mogą przybrać postać nieco bardziej elastyczną i dostosowaną do potrzeb i możliwości klientów.

Nowe produkty kredytowe – co się pojawi na rynku?

Wiele wskazuje na to, że w odpowiedzi na rosnącą świadomość ekologiczną, banki będą wprowadzać produkty kredytowe wspierające zrównoważony rozwój, takie jak kredyty na zakup samochodów elektrycznych czy instalacje OZE (odnawialnych źródeł energii). Ekonomiści i specjaliści rynku kredytowego przewidują również, że już niebawem „dojdą do głosu” alternatywne formy finansowania, takie jak pożyczki społecznościowe (peer-to-peer lending) oraz crowdfunding. Te formy staną się popularne z uwagi na elastyczniejsze warunki finansowania.

Jak zmienią się przepisy?

Raz na jakiś czas, idąc ścieżką wytyczoną przez wspólnotę Unii Europejskiej, Polska musi wdrażać pewne nowe przepisy i rozwiązania, implementując dyrektywy unijne. Polski rynek niewątpliwie w przyszłości nadal będzie dostosowywał się do zmieniających się regulacji unijnych, w tym chociażby dyrektyw dotyczących ochrony konsumentów i przeciwdziałania praniu pieniędzy. Banki z całą pewnością będą też intensywnie inwestować w rozwiązania zwiększające bezpieczeństwo cybernetyczne, aby chronić dane klientów przed cyberzagrożeniami. Rzeczywistość pokazuje bowiem, że cyberprzestępcy działają coraz śmielej.

Zarządzanie ryzykiem i współpraca z fintechami

Z kolei wdrożenie zaawansowanych algorytmów do oceny ryzyka kredytowego w przyszłości pozwoli bankom lepiej przewidywać zdolność kredytową klientów i minimalizować ryzyko niewypłacalności. Pewnie pojawią się też technologie umożliwiające monitorowanie w czasie rzeczywistym sytuacji finansowej kredytobiorców. One pozwolą na szybsze reagowanie na potencjalne problemy. Banki będą także nawiązywać partnerstwa z fintechami, aby wprowadzać innowacyjne rozwiązania szybciej i efektywniej. Współpraca ta pozwoli na integrację nowych technologii z tradycyjnymi usługami bankowymi.

Green Credit – Twój niezawodny doradca kredytowy

Przyszłość rynku kredytowego w Polsce rysuje się jako dynamiczna i pełna innowacji. Cyfryzacja, personalizacja ofert, wprowadzenie nowych produktów kredytowych oraz współpraca z fintechami to tylko niektóre z trendów, które będą kształtować ten rynek. Firmy kredytowe, które skutecznie zaadaptują się do tych zmian, będą mogły zaoferować swoim klientom nowoczesne, bezpieczne i dostosowane do ich potrzeb produkty finansowe. Rozwój branży nie oznacza jednak, że ceny nieruchomości spadną. Jeżeli zatem zastanawiasz się nad wzięciem kredytu i zakupem nieruchomości, działaj od razu. My chętnie Ci w tym pomożemy. Zapraszamy do kontaktu – telefonicznie, mailowo lub za pośrednictwem naszego formularza kontaktowego.

Kredyt #naStart zagrożony?

W ostatnim czasie wiele słyszy się o tym, że kredyt mieszkaniowy #naStart może ostatecznie pozostać jedynie w fazie projektu. W jego stronę kierowanych jest bowiem coraz więcej słów krytyki. Czy kredyt mieszkaniowy #naStart rzeczywiście jest taki zły? Czy jego wejście w życie jest istotnie zagrożone? Na te pytania odpowiadamy w naszym najnowszym artykule.

Rozłam w koalicji rządzącej

Przedstawiciele dwóch partii – Lewica i Polska2050 – wprost stwierdzili ostatnio, że nie zamierzają poprzeć rządowego projektu ustawy w sprawie kredytu #naStart. W ich ocenie ustawa w obecnym kształcie nie może funkcjonować w polskim porządku prawnym. Spowoduje bowiem zwiększenie popytu kosztem podaży. Z drugiej strony Koalicja Obywatelska przekonuje, że nadal prowadzi rozmowy z pozostałymi koalicjantami. Jednocześnie Borys Budka stwierdził, że koalicja ma taką większość, że jeżeli ma własne projekty, to nie potrzebuje nikogo, by im pomagał w głosowaniach. Jakie będą zatem dalsze losy projektu ustawy o kredycie mieszkaniowym #naStart? Tego z pewnością dowiemy się już niebawem.

Kredyt #naStart krytykowany przez ekonomistów

Co jednak istotne, kredyt #naStart został też skrytykowany przez ekonomistów. Dr Sergiusz Prokurat w artykule opublikowanym na stronie Towarzystwa Ekonomistów Polskich nazwał wszelkie programy rządowe wspierające kredytowanie mieszkalnictwa „fundamentalnie szkodliwymi”. Należy przypomnieć, że tego typu programy mają na celu wsparcie finansowe wyłącznie wybranych grup Polaków. Autor artykułu podkreśla więc, że programy wsparcia sprowadzają się do tego, iż „państwo, czyli wszyscy obywatele, dopłacają do kredytów nielicznych osób, aby wszyscy w efekcie tak prowadzonej polityki otrzymali na koniec droższe mieszkania”. Ceny mieszkań rosną bowiem w wyniku niezrównoważonej stymulacji popytu przez wzrost podaży mieszkań. Jednocześnie dr Sergiusz Prokurat zwraca uwagę, że przeciwdziałanie ustalanej przez NBP polityce stóp procentowych może być traktowane jako podważenie sensu funkcjonowania instytucji decydującej o tym ważnym elemencie polityki pieniężnej.

Czy kredyt #naStart rzeczywiście jest taki zły?

Nie wszyscy będą mogli skorzystać z kredytu mieszkaniowego #naStart – to fakt. Największym jego ograniczeniem jest limit dochodowy. Dla jednoosobowego gospodarstwa domowego to 7.000 złotych. Dla dwuosobowego gospodarstwa domowego to 13.000 złotych. Dla trzyosobowego gospodarstwa domowego to 16.000 złotych. Dla czteroosobowego gospodarstwa domowego to 19.500 złotych. Z kolei dla pięcioosobowego gospodarstwa domowego to 23.000 złotych. Oczywiście przekroczenie wskazanych progów nie wyklucza z możliwości skorzystania z preferencyjnego kredytu. Kwota obliczonej dopłaty do rat kredytu mieszkaniowego w przypadku przekroczenia progu zostanie pomniejszona o 50% kwoty przekroczenia limitu w przypadku singla oraz 25% kwoty przekroczenia w pozostałych przypadkach. Tak czy inaczej jednak z kredytu #naStart będzie mogła skorzystać duża grupa osób, w tym te, które przy obecnej wysokości oprocentowania nie mają szans na tradycyjny kredyt hipoteczny.

Green Credit – Twój niezawodny doradca kredytowy

Niezależnie od tego czy przepisy wprowadzające kredyt mieszkaniowy #naStart ostatecznie wejdą w życie czy nie, warto śledzić losy tego programu. Wiele osób może bowiem na nim zyskać… i to niemało. My natomiast – jako specjaliści od kredytów – pomagamy uzyskać najkorzystniejszy wariant finansowania inwestycji. Doradzimy w kwestii kredytu mieszkaniowego #naStart, ale również innych dostępnych kredytów. Zapraszamy do kontaktu – telefonicznie, mailowo lub za pośrednictwem naszego formularza kontaktowego.

Czy opłaca się dzisiaj brać kredyt hipoteczny?

Decyzja o wzięciu kredytu hipotecznego powinna być uzależniona od szeregu różnych czynników. Przede wszystkim należy brać pod uwagę aktualne warunki rynkowe, sytuację finansową przyszłego kredytobiorcy, jego plany życiowe oraz ogólną sytuację gospodarczą. Wiadomo, że przychody przyszłego kredytobiorcy oraz jego plany życiowe to indywidualna kwestia. My możemy powiedzieć natomiast co nieco o cenach mieszkań, wysokości stóp procentowych i trendach na rynku nieruchomości.

Stopy procentowe

Aktualna wysokość stóp procentowych wpływa bezpośrednio na koszt kredytu hipotecznego. Jeśli stopy są niskie, kredyt będzie tańszy, ale jednocześnie istnieje ryzyko jego istotnego podrożenia w trakcie trwania umowy kredytowej. W okresie wysokich stóp procentowych warto natomiast zwrócić uwagę na programy wsparcia, które często rząd oferuje kredytobiorcom. Aktualnie w Polsce przyszli kredytobiorcy czekają na zapowiadany od dawna program – kredyt #naStart, który ma zapewnić im spore dopłaty.

Rynek nieruchomości

Przed podjęciem decyzji o zakupie domu lub mieszkania należy także zrobić solidny research. Aktualnie ceny utrzymują się na dość wysokim poziomie. Dotyczy to zarówno mieszkań, domów, jak i gruntów, nieruchomości z rynku pierwotnego, jak i wtórnego. Częściowo za wysoki poziom cen odpowiadają programy wsparcia, w tym wcześniej bezpieczny kredyt 2%, a w przyszłości kredyt #naStart. One bowiem zwiększają popyt wśród zainteresowanych nabywców. Jednocześnie prognozy sugerują, że ceny mogą nadal rosnąć.

Prognozy gospodarcze

Dość wysokie ceny nieruchomości należy jednak zestawić ze stosunkowo dobrymi prognozami gospodarczymi dla Polski na najbliższe lata. Oczekuje się, że polska gospodarka będzie rosła w tempie około 3-4% PKB rocznie, co stanowi dobry wynik na tle całej Europy. Inflacja ma natomiast przybrać tendencję spadkową. Prognozy wskazują także, że wynagrodzenia Polaków znacząco wzrosną – o mniej więcej 8% w 2024 r. i 6,5% w 2025 r. Wzrost wynagrodzeń będzie z jednej strony napędzany przez podwyższone tempo wzrostu cen oraz niedobory kadrowej w wielu branżach z drugiej strony.

Sytuacja finansowa kredytobiorcy i plany na przyszłość

Podejmując decyzję o podpisaniu umowy kredytowej, należy także ocenić własną stabilność finansową, w tym dochody, oszczędności i ewentualne zobowiązania. Kredyt hipoteczny to długoterminowe zobowiązanie, więc ważne jest, by mieć pewność, że będziesz w stanie regularnie spłacać raty. Przemyśl także swoje długoterminowe plany. Jeśli planujesz zmianę pracy, przeprowadzkę lub inne istotne rewolucje, mogą one wpłynąć na Twoją zdolność do spłaty kredytu.

Green Credit – Twój niezawodny doradca kredytowy

Zanim podejmiesz ostateczną decyzję, warto skonsultować się z doradcą finansowym lub specjalistą ds. kredytów hipotecznych. W Green Credit pomożemy Ci ocenić, czy obecne warunki rynkowe są korzystne dla Twojej sytuacji finansowej i czy kredyt hipoteczny będzie dla Ciebie opłacalny i wykonalny. Zapraszamy do kontaktu – telefonicznie, mailowo lub za pośrednictwem naszego formularza kontaktowego.