Kredyt mieszkaniowy #naStart w pytaniach i odpowiedziach – cz. I

Nasi klienci zadają nam wiele pytań o nowy program kredytu mieszkaniowego #naStart. Postanowiliśmy odpowiedzieć na część z nich w naszym najnowszym artykule. Zapraszamy do lektury.

Kiedy będzie możliwe składanie wniosków o kredyt mieszkaniowy #naStart?

Projekt ustawy o kredycie mieszkaniowym #naStart znajduje się obecnie w fazie konsultacji publicznych i uzgodnień. Już niebawem ustawa trafi do Sejmu. Planowane wejście w życie nowego programu kredytowego to natomiast druga połowa 2024 r. Ustawa nie wejdzie w życie z dnia na dzień. Przyszli kredytobiorcy będą mieli chwilę na przygotowanie się i skompletowanie odpowiednich dokumentów. Tak czy inaczej warto „trzymać rękę na pulsie”.

Ile będzie wynosiło oprocentowanie kredytu mieszkaniowego #naStart?

Kredyt mieszkaniowy #naStart będzie oprocentowany zgodnie z ofertą danego banku, ale rządowe dopłaty mają za zadanie obniżyć faktyczne oprocentowanie obciążające danego kredytobiorcę. Ono również będzie ustalane zgodnie z przyjętymi progami, w zależności od liczby dzieci w danym gospodarstwie domowym. Gdy w skład gospodarstwa domowego nie wchodzi żadne dziecko, oprocentowanie będzie kształtowało się na poziomie 1,5%. Przy jednym dziecku będzie wynosiło 1%, przy dwójce dzieci 0,5%, a przy trójce lub większej liczbie dzieci 0%.

Czy urodzenie kolejnego dziecka po podpisaniu umowy kredytowej zmieni oprocentowanie?

Urodzenie kolejnego dziecka nie wpłynie na wysokość dopłat. Oprocentowanie będzie ustalane według stanu z dnia złożenia wniosku o kredyt mieszkaniowy #naStart. Nie będzie miało zatem znaczenia, że rodzina powiększyła się tuż po podpisaniu umowy kredytowej. Bez znaczenia pozostanie również to, że kredytobiorczyni była w ciąży w momencie składania wniosku o kredyt.

Jaka będzie maksymalna kwota kredytu mieszkaniowego #naStart?

Maksymalna kwota objęta rządowymi dopłatami uzależniona będzie od wielkości gospodarstwa domowego kredytobiorcy. Dla singli przewidziano próg 200.000 złotych. Dwuosobowe gospodarstwo domowe będzie mogło liczyć na kwotę 400.000 złotych. Trzyosobowe gospodarstwa domowe otrzymają 450.000 złotych kredytu. Czteroosobowe 500.000 złotych, a pięcioosobowe 600.000 złotych. Kwota 600.000 złotych to maksymalny próg, nawet jeżeli gospodarstwo domowe ma więcej niż pięć osób. Oczywiście kredytobiorcy będą mogli wziąć kredyt na wyższą kwotę, ale dopłaty będą dostosowane do wskazanych limitów.

Czy program #naStart uwzględnia limit ceny za 1 metr kwadratowy?

W projekcie ustawy nie uwzględniono limitu ceny za metr kwadratowy kupowanej nieruchomości. Ustawodawca tłumaczy to tym, iż nie chciał narzucać kredytobiorcy konkretnego standardu czy lokalizacji nieruchomości, które rzutowałyby z pewnością na cenę. Jednocześnie nie przewidziano maksymalnej kwoty wkładu własnego oraz maksymalnej kwoty zaciąganego kredytu hipotecznego.

Mieszkanie w dużym mieście – czy będą specjalne zasady?

W przypadku zakupu nieruchomości położonej na terenie województwa lub miasta, dla którego ogłoszona przez wojewodę wartość odtworzeniowa 1 metra kwadratowego lokalu mieszkalnego będzie co najmniej o 25% wyższa niż wartość ogłoszona dla całego kraju to maksymalna wysokość kredytu mieszkaniowego objęta dopłatami oraz limit dochodu brutto zostanie podwyższony o 10%. Z kolei gdy wartość odtworzeniowa 1 metra kwadratowego lokalu mieszkalnego będzie wyższa o co najmniej 50% niż wartość ogłoszona dla całego kraju to maksymalna wysokość kredytu objęta dopłatami oraz limit dochodu brutto zostanie podwyższony o 20%. Pierwsze kryterium spełniają dzisiaj Gdańsk, Poznań, Kraków i Wrocław, a drugie Warszawa.

Czy program #naStart uwzględnia limit metrażu nieruchomości?

W programie kredyt mieszkaniowy #naStart nie ma limitu ceny za metr kwadratowy, wkładu własnego oraz wysokości kredytu. Istnieje jednak maksymalny metraż nieruchomości. Przekroczenie ustalonego pułapu nie skutkuje wykluczeniem z programu, ale zmniejsza przysługującą dopłatę. Wysokość dopłaty pomniejsza się o 50 zł za każdy metr kwadratowy przekroczonego limitu. Sam limit ustala się natomiast w oparciu o następujący wzór: 25 + 25 x liczba osób w gospodarstwie domowym. Przykładowo zatem para bez dzieci weźmie kredyt z dopłatami na nieruchomość o maksymalnej powierzchni 75 m2.

Green Credit – Twój niezawodny doradca kredytowy

Na bieżąco śledzimy losy kredytu mieszkaniowego #naStart. To program, który może pomóc wielu osobom spełnić swoje marzenie o własnym domu lub mieszkaniu. Nie wygląda bowiem na to, by stopy procentowe miały spaść w najbliższym czasie. Rządowe dopłaty są natomiast nadzieją na stosunkowo niską ratę kredytu. Chcesz wiedzieć więcej? Zapraszamy do kontaktu – telefonicznie, mailowo lub za pośrednictwem naszego formularza kontaktowego. .

Fakty i mity o wnioskach kredytowych

Nasi Klienci często pytają nas o odpowiednią strategię składania wniosków kredytowych. Zadają nam rozmaite pytania dotyczące tego procesu. Postanowiliśmy zatem zebrać je wszystkie i odpowiedzieć na nie w naszym dzisiejszym artykule. Chcielibyśmy rozwiać krążące wokół tego tematu mity i potwierdzić pewne, związane z tym fakty.

Najlepiej wziąć kredyt w banku, w którym ma się konto

Wiele osób uważa, że skoro mają konto w jakimś banku od kilkunastu lat albo nawet dłużej, to dostaną w nim korzystniejszą ofertę niż w innym. Podejmując decyzję o wzięciu kredytu hipotecznego bazują zatem wyłącznie na ofercie swojego banku, nie sprawdzając innych propozycji. To duży błąd. Banki nie stosują takiej polityki i w żaden sposób nie premiują swoich stałych klientów. Dla oceny ich zdolności kredytowej stosują te same kryteria, jak w odniesieniu do pozostałych wnioskodawców. Swoim klientom nie oferują też korzystniejszej marży czy innych warunków kredytowania. Decydując się na kredyt hipoteczny warto zatem zrobić solidny research i wziąć pod uwagę kilka propozycji.

Wniosek o kredyt hipoteczny warto złożyć w kilku bankach

Banki mają różne kryteria rozpoznawania wniosków kredytowych, w tym ustalania indywidualnej zdolności kredytowej. Właśnie dlatego nie warto ograniczać się do złożenia wniosku w jednym z nich. Większa liczba wniosków może realnie zwiększyć szanse przyszłego kredytobiorcy na otrzymanie kredytu hipotecznego. Jeżeli bowiem w jednym banku się nie uda, pozostają jeszcze opcje zapasowe. Warto też pamiętać, że kupując mieszkanie lub dom od dewelopera, często wymagają oni co najmniej kilku decyzji odmownych w sprawie udzielenia kredytu, by móc bezproblemowo rozwiązać zawartą umowę przedwstępną.

Analiza zdolności kredytowej polega wyłącznie na ocenie zarobków

Analiza zdolności kredytowej to złożony proces. Nie polega przy tym wyłącznie na ocenie poziomu zarobków przyszłego kredytobiorcy. Rozpoczyna się od sprawdzenia historii danej osoby w BIK (Biurze Informacji Kredytowej). Weryfikowane są nie tylko bieżące zobowiązania, ale również to w jaki sposób wnioskodawca spłacał swoje poprzednie kredyty i pożyczki. Dopiero później bank bierze pod uwagę aktualne zarobki przyszłego kredytobiorcy, jego sytuację majątkową i rodzinną. Jeżeli zatem miałeś/miałaś problemy ze spłatą kredytu w przeszłości, nie licz dzisiaj na pozytywne rozpatrzenie Twojego wniosku.

Kredyt hipoteczny otrzymają też osoby, które nigdy nie wzięły żadnej pożyczki

Czy brak historii kredytowej jest problemem? Nie. Czy taka osoba również może wziąć kredyt hipoteczny? Oczywiście. Dla wielu osób kredyt hipoteczny jest ich pierwszym zobowiązaniem, szczególnie gdy mówimy o 20-30 latkach. Te osoby wychodzą na rynek pracy, zaczynają całkiem nieźle zarabiać i decydują się ostatecznie na zakup własnego mieszkania lub domu. Biorą zatem kredyt hipoteczny, bo nie mają tak dużych oszczędności, by kupić coś za gotówkę. Do tej pory bieżące zarobki wystarczały im jednak na utrzymanie i przyjemności. Nie mieli potrzeby, by brać kredyt gotówkowy na zakup lodówki czy telefonu – stąd brak historii kredytowej.

Green Credit – Twój niezawodny doradca kredytowy

Przerastają Cię formalności związane ze złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny? Nie masz czasu na chodzenie po bankach i pytanie o oferty? Nie wiesz od czego zacząć? Nie wiesz w jaki sposób ocenić czy dana oferta jest korzystniejsza od innej? Możesz śmiało poprosić o pomoc naszych specjalistów. Wyjaśnią Ci wszystkie zawiłości procesu kredytowego, doradzą, którą ofertę warto wybrać i płynnie przeprowadzą Cię przez proces złożenia wniosku. Zapraszamy do kontaktu – telefonicznie, mailowo lub za pośrednictwem naszego formularza kontaktowego. .

Coraz bliżej kredytu mieszkaniowego #naStart

Końcówka marca przyniosła dobre wieści dla osób czekających na kolejny program mieszkaniowy. W wykazie prac legislacyjnych pojawiła się bowiem informacja o procedowaniu ustawy o kredycie mieszkaniowym #naStart. Trwają prace nad wdrożeniem tego rozwiązania jeszcze w tym roku.

Czym jest kredyt mieszkaniowy #naStart?

Ustawa o kredycie mieszkaniowym #naStart ma być odpowiedzią na ograniczenie dostępności do kredytów hipotecznych na zakup mieszkania dla osób o umiarkowanych dochodach. Nadal utrzymuje się bowiem wysoki poziom stóp procentowych i wiele osób zwyczajnie nie ma zdolności kredytowej. Kredyt mieszkaniowy #naStart ma być następcą programu Bezpieczny Kredyt 2%, którego pula przewidziana na lata 2023-2024 już się wyczerpała. Jednocześnie ma stanowić doskonalszą formę w stosunku do tak zwanego rodzinnego kredytu mieszkaniowego, który „został zaprojektowany w innych warunkach rynku i nie przystaje do obecnych wyzwań stojących przed budownictwem mieszkaniowym.”

Cele kredytu mieszkaniowego #naStart

Kredyt mieszkaniowy #naStart ma rozwiązać problemy istniejące na gruncie bezpiecznego kredytu 2%, w tym nieprecyzyjne i nieuzasadnione rozwiązania ustawy dotyczące braku możliwości ubiegania się o preferencyjny kredyt mieszkaniowy chociażby przez osoby niebędące małżeństwem lub nieposiadające wspólnych dzieci, a tworzące albo zamierzające stworzyć wspólne gospodarstwo domowe. Jednocześnie w informacji opublikowanej na stronie Kancelarii Prezesa Rady Ministrów wynika, że Rząd planuje „naprawić” brak spójności instrumentów wsparcia mających na celu poprawę dostępności kredytów mieszkaniowych. Do tej pory „rodzinne kredyty mieszkaniowe i bezpieczne kredyty 2% tworzyły system wsparcia opierający się na dwóch różnych instrumentach kredytowych finansujących co do zasady podobny cel.”

Kredyt mieszkaniowy #naStart a bezpieczny kredyt 2%

Nowy kredyt mieszkaniowy #naStart zastąpi zarówno bezpieczny kredyt 2%, jak i rodzinny kredyt mieszkaniowy. Zarazem ma łączyć w sobie finansowe wsparcie w formie dopłat do rat z wyższą pomocą kierowaną do wieloosobowych gospodarstw domowych, w szczególności rodzin z dziećmi. Zachowana ma zostać możliwość udzielenia przez Bank Gospodarstwa Krajowego gwarancji spłaty części kredytu (gwarancja wkładu własnego). Co ciekawe, zaproponowano także poszerzenie programu o kredyt konsumencki, zaciągnięty na sfinansowanie partycypacji lokatora w kosztach budowy lokalu mieszkalnego w ramach przedsięwzięcia społecznej inicjatywy mieszkaniowej (SIM) lub towarzystwa budownictwa społecznego (WBS) albo na wkład mieszkaniowy w spółdzielni mieszkaniowej. Dodatkowym rozwiązaniem jest nadto możliwość zaciągnięcia kredytu hipotecznego przez rodziny posiadające co najmniej trójkę dzieci w przypadku, gdy nabywany lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny nie jest pierwszym mieszkaniem kredytobiorcy.

Kredyt mieszkaniowy #naStart – podstawowe założenia

Kredyt hipoteczny na pierwsze własne mieszkanie (z wyłączeniem sytuacji rodzin z co najmniej trójką dzieci, o których była mowa powyżej) będzie udzielany na okres co najmniej 15 lat, ze stałą stopą procentową na poziomie ustalonym na okres 60 miesięcy. W przypadku kredytu udzielonego jako kredyt konsumencki okres spłaty będzie nie krótszy niż 5 i nie dłuższy niż 15 lat. Będzie nadto istniała gwarancja spłaty części kredytu udzielonej przez BGK. Wysokość dopłaty do rat będzie uzależniona od liczby dzieci znajdujących się w gospodarstwie domowym – od 1,5% do 0%. Będzie także obowiązywała stopa 0% na partycypację lub wkład mieszkaniowy. Z mniej korzystnych zmian, zostanie jednak wprowadzony limit wiekowy wsparcia na zakup pierwszego mieszkania dla singli – do 35 roku życia.

Kredyt mieszkaniowy #naStart – szczegóły

Projekt ustawy zawiera także dodatkowe rozwiązania i kryteria wsparcia. Można tam znaleźć między innymi wysokość dochodów gospodarstwa domowego kredytobiorcy uprawniającą do zaciągnięcia mieszkaniowego kredytu hipotecznego z dopłatami do rat, a także maksymalną kwotę części kapitału zaciągniętego kredytu, od której będą naliczane dopłaty do rat kredytu mieszkaniowego. Planowany termin przyjęcia projektu to II kwartał 2024 r. Istnieje zatem szansa, że z kredytu mieszkaniowego #naStart będzie można skorzystać jeszcze w tym roku. Warto się do tego odpowiednio przygotować i złożyć wniosek kredytowy w pierwszym możliwym momencie. Jak widać bowiem programy wsparcia zmieniają się bardzo szybko. Wiele osób spóźniło się z wnioskami o bezpieczny kredyt 2% i dzisiaj tego żałują.

Green Credit – Twój niezawodny doradca kredytowy

Nasi specjaliści na bieżąco śledzą sytuację na rynku kredytowym. Nasze zainteresowanie szczególnie budzi program kredytu mieszkaniowego #naStart. Może być to korzystna opcja dla wielu rodzin. Chcesz wiedzieć więcej? Zapraszamy do kontaktu – telefonicznie, mailowo lub za pośrednictwem naszego formularza kontaktowego.